🌸「プラチナNISA」って親にすすめられる？

これからの資産運用と“使うための制度”を考える

最近、「プラチナNISA」という制度の話題を目にするようになりました。

高齢者向けのNISA制度と聞いて、私はふと考えました。
**「この制度、親にすすめられるだろうか？」**と。

これまで資産運用といえば、インデックス投資が基本だと思っていた私にとって、
プラチナNISAの“毎月分配型が中心になるかもしれない”という話はちょっと意外で、
正直なところ最初は戸惑いもありました。

でも、制度の狙いや背景を調べていくうちに、
「これはこれでアリかも？」と感じる部分もあって…

今回は、そんな視点から
**「親世代にとってプラチナNISAは本当に安心できる制度なのか？」**を、
やさしく丁寧にお話ししていきたいと思います😊

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💡プラチナNISAってどんな制度？

🔍 プラチナNISAとは？

プラチナNISA（仮称）は、2026年度の創設を目指して金融庁が検討している、65歳以上の高齢者向けの新しい非課税制度です。

これまでのNISAが「資産を育てる」ための制度だったのに対し、
プラチナNISAは「今ある資産を、計画的に使っていく」ことが目的とされているようです。

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📊 新NISAとの違いを比べてみよう

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👜 検討されている投資商品は？

報道などによると、以下のようなファンドが中心になるとされています。

• 毎月分配型の投資信託
  　→ 株や債券を組み合わせて、毎月一定額を分配する設計

• 高配当株中心のファンド
  　→ 安定的な配当収入が得られる銘柄を選定

• 債券重視のインカム型ファンド
  　→ 値動きを抑えつつ、収入を重視した構成

※ただし、あくまで検討中の段階であり、今後の制度設計によって変更される可能性もあります。

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🤔 “安心”に見えて実は…？ 毎月分配型の落とし穴

「毎月お金がもらえるって、安心だし嬉しいよね〜😊」
そう思った方にこそ、知っておいてほしい“落とし穴”があります。

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🧨 落とし穴①：元本を取り崩しているかも

分配金＝利益とは限りません。
実は、自分の資産を取り崩して分配しているだけという場合もあります。

つまり、資産は“増えて”いないかもしれないということ。

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💸 落とし穴②：手数料が高い！

毎月分配型ファンドは、信託報酬が年1.5〜2％超という商品もあります。

これは、インデックスファンドの5〜10倍になることも。

“安心そう”に見える商品ほど、実は“安心料”が高すぎる可能性もあるのです…。

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👵「寿命がわからないからインデックスは不安」問題

「70代からインデックス投資なんて、もう遅いのでは…？」
そう思われた方、その感覚はとても自然です。

実際、70歳を超えてから新たにインデックス投資を始めることは、基本的にはおすすめしません。

インデックス投資は「20年、30年かけて資産を育てていく」ことを前提とした運用スタイルです。
つまり、運用期間が長く取れない高齢世代には向いていないのです。

さらに、以下の点もリスクとなります：

• 大きな相場の波を避けにくい（下落局面での回復が間に合わない）

• 元本割れが生活資金に直結するリスク

• そもそも“将来使うため”ではなく“今使うため”の資金が多い

「長く持っていればいずれ戻る」という前提は、
年齢とともに成り立ちにくくなるというのが現実です。

そのため、70代以降の運用では──

• 分配型や債券重視のファンド

• 定期預金や個人向け国債などの安定資産

• 必要に応じて専門家のアドバイスを取り入れる

といった、「使いやすく・減りにくい」資産管理の方が現実的です。

“投資＝インデックス”という考えにこだわらず、人生のフェーズに合った方法を選ぶことが、何より安心につながります。

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🎯 まとめ：プラチナNISAは“生活に使う投資”になるかも

プラチナNISAは、「今ある資産をどう使うか？」に重点を置いた新しい制度になりそうです。

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📌 ポイントを振り返ると…

• 毎月分配型や高配当型ファンドが主役になる見込み

• 一方で、高い手数料や元本取り崩しのリスクには注意が必要

• 制度の詳細はまだ検討段階。今後の発表に注目を！

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「見かけの安心」に惑わされず、
本当に“安心して暮らせる仕組み”かどうか、冷静に見極めることが大切です😊

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🔗 出典：日本経済新聞「高齢者向けNISA検討へ」