車のローン購入は誰のもの？所有権の落とし穴

車をローンで買うと誰のもの？

最近、知り合いが「ローンで新車を買ったんだけど、自分の車じゃないって本当？」と聞いてきて、ちょっとびっくり。確かに、車をローンで買うと、自分のもののようで実は違う場合があるんです。

今回は、ローンで車を買うと誰のものになるのか、所有権留保の仕組みや注意点、ローンの種類についてもやさしく解説しますね。

車をローンで購入すると、所有権はローン会社や販売店（ディーラー）が持つことが多いです。これは「所有権留保（しょゆうけんりゅうほ）」といって、ローンの返済が終わるまで、車の名義が自分にならない仕組みなんです。

もちろん、ふだんの生活で使うぶんには問題ありません。名義はローン会社でも、使用者は購入者ですから、運転や車検の手続きなどは自分でできます。

ローンを払えなくなってしまうと、ローン会社やディーラーは法的な所有者として、車を引き上げることができます。これは回収（差し押さえ）といって、ローンの支払いが一定期間滞ると発生する可能性があります。

その後、回収された車はオークションなどで売却され、そのお金がローンの残債に充てられます。

ここで注意したいのが、売却金額よりローンの残債の方が多かった場合。差額は引き続き支払わなければいけません。つまり、車を手放しても借金だけが残る……というケースもあるんです。

ローン中の車は、車検証を見ると「所有者」と「使用者」が分かれていることが多いです。たとえば、

となっていたら、その車はまだ「自分のもの」ではありません。ローンを完済したら、所有権解除の手続きをして、初めて名義変更ができるようになります。

ディーラー（販売店）が提携しているローン会社を利用する方法です。この場合、所有権はローン会社に留保されるのが一般的で、ローンを完済するまでは自分名義になりません。

メリット

デメリット

銀行や信用金庫などで組むローンです。この場合、所有権が最初から自分になるケースが多く、返済中でも売却や譲渡が可能です。

メリット

デメリット

販売店が独自に提供しているローンです。信用情報に不安がある人でも組めることがありますが、所有権は販売店にあることがほとんどです。

メリット

デメリット

最近は気軽にローンを組んで高額な車を買う人も増えていますが、「支払いができなくなったら売ればいいや」と安易に考えていると、後で大変なことになるかもしれません。

未来のことは誰にもわかりません。病気や失業など、予想しない出来事でローンが払えなくなることだってあるんです。

だから私は、できればローンは組まずに車を買いたいと思っています。無理せず、身の丈に合った買い物をすることが、結果的に安心で幸せだと思うんです。