国民年金と厚生年金の違いをやさしく解説｜主婦目線でわかる年金の基本

【老後のお金シリーズ PART1】

公的年金の基本！国民年金と厚生年金の違いをやさしく解説

「年金だけでは老後足りない」と言われる時代。
私もパート主婦として、将来のお金に不安がいっぱいです。

ところが、ちゃんと調べてみると、まず「年金の基本」を知らないと、対策のスタートラインにすら立ててないと気づきました。

そこで今回は、老後のお金の基本中の基本、公的年金の「2階建て構造」を、初心者にもわかりやすく整理します。

日本の公的年金は、次のような2階建て構造で成り立っています。

➡ まずは、自分がどの立場か、何が利用できるのかを知ることが第一歩です。

年金制度には、3つの被保険者区分があります。

この区分を知っておくことで、どの制度を使えるかが明確になります。

2024年度の満額（40年納付）は、
月約68,000円、年間約817,000円です。

【ポイント】

しかし、これだけでは生活費としては足りないのが現実です。

例えば、月収40万円で40年勤務した場合、
厚生年金約14万円＋国民年金約6.8万円＝合計約20.8万円/月

【世帯モデルケース（夫：会社員、妻：専業主婦）】

人	国民年金	厚生年金	合計（月額）
夫	約6.8万円	約14万円	約20.8万円
妻	約6.8万円	なし	約6.8万円
世帯合計	約13.6万円	約14万円	約27.6万円

最近SNSで「会社員は国民年金基金に入れないのって不公平！」という声を見かけました。
とはいえ、実は制度上、会社員は厚生年金に自動的に加入しているため、国民年金基金を使う必要がないだけなんです。

一方で、自営業やフリーランスは厚生年金に入れないため、自分で国民年金基金を使って2階部分を作るしかありません。
つまり、不公平ではなく、働き方によって制度が違うだけというわけです。

そういえば、私の周りでも「うちは国民年金払ってないんだよね」と言っている人がいて、驚きました。
また、若い人でも「年金なんてどうせもらえないから」と未納のまま放置している人も少なくないようです。

けれども、それって将来、大きな後悔になるかもしれません。
実際、国民年金は老後のためだけではなく、障害年金や遺族年金にもつながる、大事な社会保障です。
このため、未納のままだと、いざというとき障害年金などの保障を受けられなくなるリスクも高くなります。

さらに、年金制度の未来は誰にもわからないものの、今、会社員は毎月しっかり天引きされて厚生年金を払っています。
そのため、払っていない人と、払っている人で差がつかないわけがありません。

加えて、年金制度の未来は誰にもわからないものの、今、会社員は毎月しっかり天引きされて厚生年金を払っています。
したがって、払っていない人と、払っている人で差がつかないわけがありません。

だからこそ、働けるうちに、元気なうちに、きちんと国民年金を払う。
これこそ、将来の自分を守るために必要な「今できる備え」なんだと、私は改めて実感しました。

公的年金は、すべての人の老後資金の「土台」です。
そして、その上に何を積み上げるかは、自分の働き方次第。

➡ まずは、自分がどの区分にあたるのかを整理して、制度を正しく使うことが、将来の安心につながります。

次回は、サラリーマンの老後資金を支える「退職金・企業年金・企業型DC」の違いを、やさしく整理します。
会社によって大きな差が出る仕組みを、パート主婦目線でわかりやすく解説します。